2015年8月29日星期六

转换贷款:一步一步如何做

许多人会考虑把现有的贷款重做,那么这其中牵扯到什么步骤呢?对于自住者与投资者有什么不同呢?澳洲房地产投资者杂志网的文章提出以下建议。

房产估价
第一步,最重要的是要知道你目前所持有的房地产的价值是多少。如果你还有贷款需要还,即,刚刚开始贷款没几年,那么你的贷款与房产价值之比可能还很高。这意味着,你或许仍需要做抵押贷款保险。这笔费用很可能会超过你转换贷款所能获得的收益。那么,如此检查一下,你就可以决定值不值得做贷款转换了。

了解你目前的贷款前景
如果你相信你处于一种很有利做重新贷款的话,那么查一查你目前的贷款利率与还贷额。如果你是本金与利息一起还的话,看一看其中多大的部份还的是利息。此外,看一看年费有没有,是多少。看一看你如果转换贷款银行的话,你需要付的终止贷款的费用是多少。

注意,这一点对于固定利率者尤其重要,你提前终止贷款所需要付的费可能非常高。

计算你可能的收益
你知道了你目前的贷款利率是多少,那么去市场上找三家利率最低的贷款产品。把这三种贷款计划逐一与你目前的贷款做比较,计算一下你转到其中每一家所能获得的收益是多少,对这些贷款计划按优先顺序排队。

比较成本
下一步是比较每一贷款计划所牵扯的额外费用。在你优选顺序上的那些银行,你都去找他们谈一谈,了解他们各自的贷款启动费是多少,收不收“法律处理费”。这些,放贷方是没有义务非要在贷款比较网站上写明的,因此你需要询问清楚。此外,做一些调查,看一看政府方面要求的费用,比如,你转换贷款后是否需要增付印花税。

注意,必须确保如果转换贷款,你头12个月里所能获得的收益大于你必须付出的费用。

再深入细致一些
知道了花费之后,需要考虑贷款计划是否适合于投资者。比如,你是否可以只还利息?有没有抵冲账户。

如果你的投资房也包括在你现有的购房贷款中,那么你要转换贷款的话,可能要有两个不同的贷款利率,一个是对自住房的,一个是对投资房的。这是贷款行业最近出现的变动。那么你需要看一看你的贷款将如何分开,看一看总体上你能获益多少,因为你要做重新贷款需要将两者一起做。

转换
你选定了你的贷款银行,请把所有的文件准备就绪。这包括工资单、纳税退税单、过去六个月里你按时偿还贷款的记录。如果这些不就绪,你就没有必要填写贷款申请表了。你可能还需要提供你的信用卡、非房产类个人用品贷款的证明,如果你想把这些也一并纳入新的贷款之列的话。

转换完毕并生效
一旦你的新贷款批准了,你会收到新贷款文件,其中包括终结现贷款的文件。这些过程一旦完成,新的贷款银行将具体落实贷款的转换,并通知你新贷款的生效日期。

如果你连同其它账号一同转换,比如包括信用卡、银行存储账号,那么确保你的直接付账做法、偿还贷款的做法,在合适的时间转过去,以避免你就错过付某些账单的时间。

注意,提醒你的旧银行尽快把贷款转过去。银行有时可能相当慢,请跟踪催促。

来源:大纪元 责任编辑:简玬

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