房地产分析机构LF Economics在递交给议会的“白领犯罪”调查报告中称，史上最高位的房价和收入比例，以及各银行瞄准“高资产低收入者”鼓动他们投资，是澳洲房地产市场蓄势下跌的两大迹象。LF Economics的专业人士警告澳洲房地产泡沫严重。
据澳洲金融评论报报导，LF Economics称银行持续贷款给根本无法凭收入还贷的人，除非他们卖掉房子才可能还贷。
业内人士称，这些“高资产低收入者”，有的以年薪2.3万的低收入得到了40万元的贷款。许多类似的贷款都是通过修改贷款申请表格的内容，使贷款人看上去可信度更高而得到贷款的。LF Economics称，这是一种掠夺性贷款，也是各监督机构如澳洲证券和投资委员会（ASIC）、澳洲审慎监管局（APRA），以及储行（RBA）监管不力的迹象。
金融服务消费活动家布瑞丽（Denise Brailey）说：“自从2010年，我见到452个这样的案例。”
LF Economics在报告中还说，澳洲法律规定抵押贷款必须是以贷款人有收入可以承担本金和利息为基础才能批准的，从而阻止银行试图通过卖掉贷款人的房子来收回贷款。
ASIC已经注意到这些不良到款，称这些为“低文件贷款”，或“无文件贷款”。委员会称一旦“借款负责法”（responsible lending obligations）开始实行，会优先调查有这些迹象的贷款，并强调借款负责法禁止银行再有“低文件贷款”的行为。
APRA最新数据显示，自从金融危机以来，澳洲的“低文件贷款”或“无文件贷款”已经降低了，在新贷款中只有4%。
但是布瑞丽说，在2012到2015年间，她还是不断收到类似的投诉，许多贷款人被滔滔不觉的销售人员说动了，买了投资公寓，可能说明澳洲的市场在这方面又有松动。
LF Economics还列举了两个实际案例，贷款人的收入被夸大、资产被高估、估值数据错误。其中一个是从本迪戈和阿德雷德银行（Bendigo and Adelaide Bank）贷款，另一个是从西太平洋银行（Westpac）贷款。
LF Economics发出警告，即使银行的利息没有升高，房地产市场也有“崩溃”的可能性。
来源：大纪元 责任编辑：瑞木悦
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