澳洲储备银行本月董事会会议决定下调现金利率，让许多考虑是否对其房贷进行再贷款。但是，就像做任何财务决策一样，转换抵押贷款不可掉以轻心。
据房地产观察网报导，下面七个陷阱是借款人应该避免的。
1、未能考虑你自己的情况
如果你的情况自最初使用抵押贷款后发生了变化，重新评估你是否使用了合适的贷款产品是明智的，然而，情况有些变化可能意味着你在贷款会是你可以得到最好的交易。
例如，如果从受到使用抵押贷款后已成为自雇人士，你想再融资贷款，可能会要求你采用低文贷款。而这样的利率往往会比标准房贷利率高。同样，如果你或你的伴侣退休了或因某些原因停止工作，新的贷款机构可能会对你的还贷能力做出不同的评估，而不是使用你现有的抵押贷款合同。
2、忽视转换成本
固定利率抵押贷款合同在早期退出时是需要收取解约金的。这可能会使转换贷款变得更昂贵。
可变利率抵押贷款的退出费在2011年已被禁止，那些大多数旧的抵押贷款现在应该已经过期，但做一个新的抵押贷款仍存在成本问题。这个成本应该与你获得较低利率所节省的费用相平衡。
应该注意的费用包括支付给目前贷款机构的解约费、新贷款机构的申请费，以及新贷款机构对房产评估所收取的评估费和新贷款机构取代旧贷款机构的土地登记费等。
3、不同类型进行比较
如果你有一个全功能的抵押贷款，确保你将类似的贷款方案成本进行比较。基本抵押贷款的成本一般都会低于全功能的抵押贷款，但如果你能利用其优势，更多功能的贷款从长远来看可以帮你省钱。
一项利息为5％的25万澳元的贷款，如果有一个1万澳元的抵消账户，每年可节省250澳元。这听起来可能不多，但这却相当于降低了0.2％的年利率。
在另一方面，如果你从来没有使用过诸如抵消账户、打折信用卡或附带的贷款房产保险等功能，这可能是一个免除附加功能的好时机。
4、选择固定利率
利率正处于历史低点。根据发澳洲现者网站，还贷期限为30年的抵押贷款的固定利率为4.35％的抵押贷款，固定利率2年（数字来源Loans.com.au）。可变贷款利率为4.25％。（数字来源Loans.com.au）
如果你想确定你未来的还款数额，可以考虑固定利率贷款，但请记住，你这个选择也让你失去灵活性。
5、未与现有的贷款机构接洽
在急匆匆地变换贷款机构前，没有与你现有的贷款机构连续，看看他们是否可以给你一个更好的交易。
如果市场上有较低的利率，而且你是一个良好的客户，他们可能会争取留住你。你可以以更高的效率，更低的成本，在你现有的贷款机构获得更好的交易。而不是转移到其它贷款机构，特别是当你在同一机构还持有的其它金融产品，如银行帐户和信用卡等。
6、忽视一些备选方案
无论你是否使用抵押贷款经纪人来帮助你进行再贷款，查看网站或广告作比较，记住，还有其它的选择。
经纪人只在其建议方案中提供可能的贷款机构。你也许能得到一个很好的协议，但也未必就是市场上最好的？找出答案的唯一方法是进行更广泛的调查研究。
7、未能考虑贷款机构的历史
如果你要转换成可变利率贷款，请记住这些可以随时更改。有些贷款机构提供有吸引力的促销价格以吸引借款人，但未能在随后及时降息。
许多贷款机构会很快跟随澳洲储备银行进行降息，但这并不是每次都都会发生。有些贷款机构会自行决定最适合自己的业务。一般的情况下，很难知道哪些贷款机构会做出这样的事情，但在利率改变时，调查贷款机构过去的行为可能会起到一些警示的作用。
来源：大纪元 责任编辑：简玬
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