2021年10月5日星期二

担保人贷款六年飙升七成!澳家长为子女买房贡献$350亿

新数据显示,担保人贷款在六年内增加了71%,因为失控的房价增长促使更多的父母帮助他们的孩子攀登房产阶梯。

澳洲的父母银行变得更加多产,为价值约350亿澳元的贷款提供资金,现在是澳洲第九大贷款机构。

虽然许多人选择赠送大笔现金,但父母也可以作为担保人,当他们的孩子没有足够的首付时,他们可以用自己的房屋资产作为担保。

对澳盛银行(ANZ)房贷数据的新分析显示,担保人贷款的跃升发生在2014-15财年至2020-21财年。

虽然在2018-19财年和2019-20财年之间有8%的下降(可能是由于大流行),但在2019-20和2020-21财年之间,担保人贷款又迅速增加了21%。

Aussie Home Loans的母公司Lendi Group的首席执行官海曼(David Hyman)说,近年来房价急剧增长,特别是大流行带动的地产繁荣推动了父母资助的增加。

海曼说:“担保人的参与率急剧上升,但这也很合理。”他说,随着许多城市的房价中位数逼近百万澳元,悉尼房价远超这一标准,这一趋势只会加速。

“所有这些的结果,特别是对于首置业者和改善住房者来说,是更难进入房市。对这些买家来说,向父母求助是种合理的低摩擦方式。”他补充说,潜在的宏观审慎收紧——或收紧房贷审批——无法解决负担能力问题。

AMP Capital的首席经济学家奥利弗(Shane Oliver)说,担保人贷款的兴起在二十年前闻所未闻,这是澳洲住房负担能力快速恶化的一个症状。

奥利弗博士说,在澳洲的一些地区,首置业者需要花7年零1个月的时间才能攒下一套入门级房产的首付,随着房价不断上涨,凑齐首付的时间只会越来越长。

40Forty董事和抵押贷款经纪人安克斯(Will Unkles)表示,担保人贷款无疑变得越发普遍,因为这是继现金捐赠之后的“次佳选择”。

“父母赠款非常简单易行,因为它不会影响家庭住房,但不是每个人都[能够]这样做,所以次佳选择就是成为贷款担保人。”安克斯说。

他提醒道,如果房产没有增值,买方无法维持还款,那么担保人贷款就存在风险。

“在这一点上,银行对父母的房产拥有控制权,如果子女还不上贷款,银行就可以收回父母的房子,”他说,“在一个飞速发展的市场中,没有人关心这个问题,但是总有一天,房价不会再以目前的速度增长。”

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澳洲全面解封在即,房市还要大涨?并不是想的那么简单

澳洲主要城市解封在即,房市终于挺过“至暗时刻”。

在连续数月的封城之下,如火如荼的澳洲房市被迫降温。

但封城期间澳洲房市交易量虽然惨淡,房价依旧不降反增。

CoreLogic全澳房价指数显示,9 月份全澳住房价格又上涨了 1.5%,使澳大利亚房价在今年前 9 个月上涨了 17.6%,在过去 12 个月上涨了 20.3%。

创下自 1989 年 6 月以来最快年增长率。

眼见即将全面解封,澳洲房价是否会和去年一样,再来一波强势上涨了?

全面解封后,房价如何走?

主要看三大因素:供求关系

目前的房市,供不应求的情况非常紧张。

封城令下,大部分房东担心房子卖不出去,纷纷推迟、甚至取消拍卖。

而封城期间,很多建造工地被迫停工,再加上建造原料和人工短缺,导致原本供应不足的房屋更加稀缺。

目前市场上新上市的房源数量正在呈上升趋势。在全澳范围内,根据为期四周的统计,自 8 月中旬的近期低点以来,新上市房屋数量增加了 15.7%。不过仍比过去五年这个时期的平均水平低1.2%。

尽管新上市的房屋数量在增加,但总活跃挂牌量的趋势仍然极低,继续反映出在买家需求旺盛的情况下新上市的房屋正在快速被消化。

按照往年规律,冬季一般是销售淡季,但今年的冬天却一改往常,销售量远超过去5年同期水平,达到了历史新高!

由此看来,供不应求的局面短期内依然严峻,解封之后,买家积压的需求必然会得到释放!

“抢房大战”戏码一触即发。

调控政策

澳联储RBA将维持现金利率在0.1%的历史低点,以量化宽松的政策鼓励人们拿钱出来消费、投资,以拉动经济增长。

只要RBA不加息,市场上投资活跃,房价就能保持稳定增长的状态。

有低利率加持,再加上市场供不应求,今年解封之后,买家很可能会迅速重返市场,无论是交易量还是房价都会出现反弹。

房价未来可期?

既然房价上涨的基本面没有变,那么房价会一直暴涨吗?

虽然供不应求的局面仍然存在,但是值得注意的是,房屋的可负担性正在恶化。

如果房价一直处于居高不下的状态,很多买家就会被挤出市场,尤其是中低收入的买家,从而导致市场上的需求量大大减弱。

如今在澳洲三大城市买房有多难呢?

经济学家Mark McCrindle把目前的房价和个人收入做了对比。

目前澳洲的平均工资是8.9万澳币一年,拥有这样的中等收入水平,在悉尼也需要13年不吃不喝才能买得起独栋房(中位价119万澳币),大概9年才能买得起公寓(中位价78万澳币)。

在墨尔本,情况也相当严峻,需要奋斗10年才买得起独栋房(中位价约91万澳币),努力近7年才买得起公寓(中位价60万澳币)。

布里斯班情况稍微好一点,但也需要超过7年才买得到64万澳币的独栋房。

可见房价高企,已经让无数普通家庭,尤其是年轻家庭,望尘莫及。

而分析需求情况还有一个指标,就是自住型和投资型买家的比例情况。

众所周知,自住型买家是买房刚需,也是推动房价上涨的主力军。

但如今,由于房价越来越贵,超出很多自住型买家的承受范围,不得不陆续退出市场。

从贷款数据中也可以看出首次购房者的放缓,自住首次购房者贷款的数量在1月到7月之间下降了20.5%。

在同一时期,首次购房者申请投资房贷款的数量增加了45%,尽管这个数据基数较低,但也表明更多的首次购房者选择买房出租作为进入房市的一种方式。

Digitla Finance Analytics(DFA)的分析显示,超过半数难以偿还房贷的家庭背负 了太多的债务,利率就算涨一点点都可能将他们推向崩溃的边缘。

新州的占比最大,家庭收入不及还贷能力的邮政区有446个,其次是维州423个,昆州279个,南澳185个,西澳182个,塔州72个。

悉尼富裕的东区和下北岸是举债率最高的地区之一,与此同时,这座城市的房价在过去12个月里上涨了26%。

在Clovelly, Clovelly West, Randwick和Maroubra所在邮编为2031和2035的地区,平均每10个家庭中就有8个家庭的贷款额超过其收入的5倍。

在Mosman 、Spit Junction和Roseville,超过六成的家庭倾尽全力借债,在Roseville和Castle Cove,这一比例为七成。

总体而言,超过五分之二(42%)的家庭在8月份面临抵押贷款压力,较前几个月上升了42个基点。

行业人士表示,虽然一些家庭能够为他们的抵押贷款进行再融资,但COVID-19限制已经 削减了他们的部分收入。

与此同时,澳大利亚审慎监管局(APRA)的数据显示,超过五分之一的购房者现在的贷款是其收入的六倍以上,在截至6月份的12个月里上升了5.8个百分点。

如果政策一变,利率上调,许多购房者经济压力将飙升。

因此,从未来1-3年来看,房价过于虚高、供应持续增加的地方,很有可能出现房价增长乏力,甚至理性回调的情况。

结论

市场上的房屋供应量仍然较少;

买方需求旺盛;

房屋出售时间较短;

拍卖清空率处于高位;

以及房东平均让价依然在历史低位。

所以,房价还要涨!

长期:因可负担性恶化,房价在未来有可能出现增长迟缓、甚至回调的情况,但核心地区的房子依然能保值。

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澳洲房市出现麻烦征兆 引发银行业担忧

澳大利亚各地房价在封城期间继续飙升至疯狂的水平,银行界呼吁政府采取措施减缓房价增长,否则整个房地产行业将面临麻烦。

在疫情之初,当全世界在前所未有的不确定性的边缘徘徊时,经济学家对澳大利亚房市作出了可怕的预测,房价下滑从10%到30%的毁灭性崩溃不等。

然而,尽管有大规模的失业、广泛的封锁、商业活动中断,以及随之而来的经济衰退,这些预测从未实现。

事实上,澳洲房价正以1989年以来最快的速度增长。在2021年的前8个月,各地房价中位数已经飙升了15.8%,在过去一年中房价增长了18.4%。

CoreLogic研究总监Tim Lawless说,“换算成澳元,这意味着全澳房价一年涨了约103,400澳元,或每周1990澳元。”

联邦银行首席执行官Matt Comyn表示,几乎每个城市和地区的房价都在快速增长,他对此越来越“担心”。

尽管作为全澳最大的银行和最大的房贷机构,联邦银行从当前的市场繁荣中赚得盆满钵满,但Comyn在23日的议会听证会上表示,希望看到政府采取措施,“让房市降温”。

未来麻烦的征兆

这也表明,如果情况继续恶化,房地产行业——澳洲经济的一个至关重要的支柱,可能面临麻烦。

Comyn在听证会上谈到房价时说,“我认为尽早而不是晚些时候采取行动是谨慎的。”“就住房债务增加和房价上涨而言,我们越来越担心。”

一同出席议会听证会的还有澳新银行的老板Shayne Elliott,他也表达了对澳洲人未来的财务状况的担忧,人们可能不得不勒紧裤腰带生活。

澳联储称,不断走高的房价和随之而来的家庭债务,“金融稳定的风险……正在形成”。

CBA采取积极措施

Comyn23日抛出的另一个重磅炸弹是,联邦银行已经提高了“服务利率”(service rate),试图为市场降温。服务利率是银行用来测试借款人还款能力的利率。

目前,澳大利亚的官方利率处于0.10%的历史最低水平,使得借钱的成本非常便宜。但利率早晚会升上去。

Comyn说,“如果利率上升,而且可能很快上升,那么要确保澳大利亚家庭有足够的还款能力,还能在更广泛的经济中消费。”

财长放话要严控房贷

澳洲财长Josh Frydenberg已经为监管机构开了绿灯,以减少繁荣房市带来的金融风险。

澳洲金融评论的报导称,根据澳洲审慎监管局(APRA)的数据,现在有超过五分之一的购房者的房贷超过其收入的6倍,这个数字已经从一年前的16%跃升至今年6月季度的22%。这是危险的比例,因为在缺乏缓冲的情况下,一旦利率跳升或人们失业,就会引爆风险。

虽然监管机构不会针对房价或负担能力进行调控,但债务收入比是他们正在审查的一个关键基准,一旦决定要干预,可能应用所谓的“宏观审慎”工具。

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悉尼独立房拍卖中位价再破纪录直逼200万

据澳洲Domain房地产网消息,尽管疫情仍在持续,8月份悉尼独立房的拍卖中位价再创纪录,飙升到192万澳元,同比增长32.3%。

在疫情封锁最严重的冬季中,悉尼8月份仍创下了77.3%的拍卖成交率,是Domain房地产有记录以来录得的同期最高水平。

公寓房的拍卖中位价达到了113万澳元,也创下了历史新高。

Domain集团研究和经济部门主管Nicola Powell说:“这相当惊人。事实上,无论封锁与否,人们仍需要买房。他们可能处于更换房屋的状态,或者在今年早些时候错过了时机,现在正在努力追赶。”

悉尼强劲的拍卖成交率主要由于市场上的房源较少,而买家的需求仍然很高。报告显示,平均注册竞标的人数从疫情前的5.3人增加到了现在的10人,翻了近一倍,而房源数量下降了约40%。

在悉尼市区、南区、东区、北海滩、北悉尼和Hornsby、Ryde,以及外西区和蓝山地区的拍卖会上,都录得异常强劲的成交率。

封锁中的悉尼再度增强了人们对空间的需求,购房者比以往任何时候都更能感受到大房子的重要性。住的小一点,离城市近一点,靠近公园的旧观念已经不合时宜。

Powell表示,一旦限制措施放宽,悉尼强劲的拍卖表现可能只会变得越来越强。

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2021年10月4日星期一

澳洲房价一年飙升20.3%!创30年最快增幅!全面解封后,还要涨

澳洲房价一年飙涨20.3%,创32年来最快增速!

但家庭债务高企,半数澳洲家庭收入难以还房贷,利率只要涨一点点都很可能导致金融体系危机。

但谁能阻挡信心的力量了?

全面解封在即,澳洲房价还有一波涨势!

地产行情

最新的统计数据显示,澳洲房价增速创下32年新高,部分首府城市房屋中位价打破记录。

澳洲房价正以30多年来最快的速度上涨,悉尼和墨尔本的房价在过去一个月上涨了数千澳元,达到创纪录的高点。

CoreLogic发布的数据显示,悉尼房价和今年年初相比已经上涨了25.8%,达到了$131.1万。墨尔本房价上涨了16.2%,至$96.2万。

今年9月,悉尼和墨尔本的房 屋中位价分别上涨了$1.8万和$7750。这种现象不仅仅发生在悉尼和墨尔本,首都领地的房屋中位价从年初到现在也上涨 了23%,达到创纪录的$95.6万。

与此同时,布里斯班的房屋中位价达到$70.9万的历史高点,9月涨幅为2%,自年初至今上涨了19%。而在今年9月份,珀斯、阿德莱德以及霍巴特的房价分别上涨了0.4%,2.1%以及 2.1%。

达尔文的房价下跌了0.3%,但北领地的房价上涨了0.8%。

在首府城市以外,一些偏远地区的房价增长速度甚至更快。自今年年初至今,塔州偏远地区的房屋中位价上涨22.2%,达到了$46.2万。

澳洲房价上一次出现如此迅猛的增长还是1989年6月,即1990至1991年经济衰退之前。

随着全澳大部分地区房价持续上涨,人们对于澳洲金融系统稳定性的担忧也在不断增加。澳洲审慎监管局(Australian Prudential Regulation Authority)目前正在制定一项计划,将在未来几个月公布,该计划可能包括宏观审慎干预,比如限制银行向借款人提供的贷款类型,这可能会给快速上涨的房地产价格降温。

但专家们也担心,任何限制借贷者的市场干预措施,都将对那些可能已经在努力攒钱的 年轻购房者造成沉重打击。

悉尼

上周悉尼地产行情再次维持清空率高位(84%),和此前一周(85%)市场行情相似。但值得注意的是,上周悉尼出货量有所下降,共有455套房产挂牌(此前一周为641套)房产进行拍卖。

上周实际成交也有所下降,为273套(此前一周为397套),但成交均价也上升至162.50万澳元。

随着金融监管机构将在悉尼和墨尔本推行更严格的贷款标准限制,持有超大笔抵押贷款的日子可能屈指可数了。

澳大利亚审慎监管局(APRA)主要是担心借款人过度借债,还不上房贷。可能采取的措施包括要求借款人提高首付,从而限制借款人的借款金额。

在此之前,悉尼人对房产的痴迷使得9月份的清盘率创下新高。

过去四个月里,新州政府每月征收的印花税超过10亿澳元。由于下个月将放宽限制措施,上市房屋数量已经在上升。虽然拍卖通常从12月初开 始进入夏季“休市期”,但今年预计将持续到圣诞节。

悉尼9月份周末的清盘率为85.3%,高于8月份的83.9%,也明显高于去年9月份的71.4%。

这也是悉尼有记录以来最高的9月份清盘率。

My Housing Market发现,尽管封锁条件非常严格,但Canterbury Bankstown报告的9月份周末清盘率最高,为91.7%,其次是上北岸(Upper North Shore)的90.8%和北滩(Northern beach)的88.7%。所有地区报告的9月份清盘率都超过80%。

下北岸创下了9月份独立屋拍卖价格中值最高的周末纪录,达到309.75万澳元,除了西部地区略低于973,500澳元外,其他地区都远高于100万澳元。

封锁意味着房源大幅减少,但清盘率依然很高,拍卖价格自6月以来上涨6.3%,自去年9月以来上涨26.7%,印花税正帮助州政府为其COVID-19复苏计划埋单。

Revenue NSW税收数据显示,8月和7月征收了超过11亿澳元的印花税,6月近12亿澳元,5月则超过10亿澳元。

新州政府仅在2015年12月、2016年11月和2018年12月征收了超过10亿澳元的印花税。

随着上市房屋数量的增加,财政厅的金库将继续装满这项最令人讨厌的税金,而改革也不会迫在眉睫。

My Housing Market首席经济学家威尔逊博士(Dr Andrew Wilson)表示,“最近几个周末拍卖清盘率急剧上升,在春季剩余时间里,待售房屋的数量将至少激增50%,如果再次允许户外拍卖,清盘率还会更高。”

“未来三个月将有多达1万套房屋在周末拍卖,这一前景将受到目前受库存短缺制约买家的欢迎。”

威尔逊博士还表示,房地产市场将在2022年迅速启动,特别是随着边境开放导致需求增加。

新州首席拍卖师帕塔罗(Alex Pattaro)表示,很多卖家更喜欢现场拍卖,而不是网上拍卖,目前待售房屋数量已经大幅上升,而鉴于低利率和强劲的需求,没有任何迹象表明房价会回落。

他预计,一旦边境开放,侨民将会回国【相关阅读:还是祖国最安全,海外华人赶紧回国,谢谢了!留学生刚逃回国就后悔:我做错了什么?】,而国际和国内人员流动只会进一步刺激需求,这可能会使价格保持在高位。

“拍卖会通常在12月初偃旗息鼓,但我们预计此次拍卖将一直持续到圣诞节。”

看完行情看具体房源,盘点近期悉尼的亮眼地区。

东区

东区近期出货量强势回升,有别于此前几周多为拍前成交,上周部分物业在拍卖场上成功售出。

上周东区市场上市物业类型丰富,交易价格保持高位。

北海滩

不同于东区的复苏行情,北海滩市场仍然相对较为低迷。

上周,北海滩以公寓成交为主,成交价格也没有太多亮点。

上周悉尼楼市的亮点当属Manly这套3房3卫2车439平的公寓,其在拍前成功以860万澳元的价格成功售出。

这为处于解封状态中的悉尼楼市注入了一剂“兴奋剂”。

下北

热门下北区房市走出近期低谷。

在下北热门区域Mosman,上周无论是成交价还是出货量都一走前几周的阴霾。

上北

华人钟爱的上北,上周表现平平。

Killara、Pymble等地不仅房源较少,还出现了较多的流拍情况。

买卖双方对峙情况较为明显。但升级刚需市场非常大,后续几周恐将持续维持高热度。

华人区

上周华人区房市表现亮眼,上市房源较多。

西北华人青睐的传统区域双E,以及内西区的Burwood的成交价格也表现不错,量价齐飞。

墨尔本

上周,墨尔本市场开始复苏,清空率持续上涨。从此前一周的76%涨至79%。

自住还没完全入场,炒房者已经回来了。

据RealEstate网站10月2日报道,最新研究显示,Sydenham、Montmorency和Carrum 是墨尔本最受炒房者喜欢的城区。

但是,通过快速买卖获得巨额利润的时代可能已经结束,廉价买进然后很快再次卖出赚取巨额利润的机会窗口几乎已经关闭。

Ray White首席经济学家Nerida Conisbee说,炒房者在过去一年中获得了巨大的利润回报。

根据CoreLogic的Hedonic住宅价值指数(Hedonic Home Value Index),高回报是由于解封后带来的的巨大资本收益。Ray White的一项分析显示,Sydenham区的独立屋中位价为64.9万澳元,21.7%的已购房屋在一年内再次售出。

Montmorency的独立屋中位价为94.85万澳元,21.5%的房屋被再次卖出,而Carrum的独立屋中位价为95澳元,约18.6%的房屋在一年内至少交易了两次。

Conisbee表示,墨尔本的外郊区为炒房者提供了一些最好的机会。这是因为它们的房价往往较低,但在过去18个月中却记录了一些最大的房屋价值增长。她也指出,但与全国范围内的顶级炒房城区不同,墨尔本许多炒房热点地区的中位价已经很高了。

现在墨尔本的疫情再次严重,郊区恐再次成为房市飙涨之地。

墨尔本传统富人区

上周墨尔本传统富人区房市全线进去冷静期。Kew、 Brighton地区买方和卖方对峙局势出现。

华人区

华人区上周表现较为抢眼,量价齐飞,市场刚需旺盛。

阿德莱德

阿德莱德近期房市清空率一直保持高位,市场活跃度高。

上周,阿德莱德持续清空率为94%,但挂牌房屋数大幅下降至72(此前一周为90),成交数为45,中位价涨至80万澳元。

过去18个月,阿德莱德房价大涨,部分原因是南澳在疫情期间没有遭受长时间封锁,更多人从悉尼和墨尔本回到阿德莱德。

People’s Choice Credit Union执行长Steve Laidlaw表示,投资者对住宅房地产市场的兴趣大概在4个月之前开始增加,南澳房市目前还没有放缓的迹象。

传统好区价格维持高位,但相较前几周,独立屋价格涨势趋于稳定,市场出货量较少。

布里斯班

昆州房市上周保持活跃态势。

清空率为85%,成交中位数跌至94.5万澳元(此前一周为120万澳元)。

堪培拉

上周,堪培拉清空率为81%,挂牌数60。

堪培拉的房地产市场的主力军是自住型买家(公寓、独立屋),没有太多炒家的加入,使得区位、稀缺性成为选房的关键。

西澳

西澳上周清空率为0%,但西澳地产的主要市场仍然是私下交易,所以这一数据并不具备参考性。

上周,西澳私下交易578套(较上上周618套略有所下降)。

塔斯马尼亚

塔州本周清空率没有数据,但和西澳一样,私下交易才是重点。

私下出售物业188套(较此前一周下跌了30多套),但市场保持持续热度。

但有水景好位置的靓房并不比出悉尼以外的其它首府城市便宜。

北领地

北领地上周私下成交20套,交易数据与前几周有所下跌。

首府达尔文的房地产市场仍维持良好态势,公寓交易价格非常好。

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