2021年12月13日星期一

澳央行向全国业主发警告:房贷要留“缓冲”

澳央行敦促业主建立房贷“缓冲”。图: NCA NewsWire/David Swift

随着越来越多的人承担危险的债务水平,澳央行向全国业主发出了令人担忧的警告,敦促他们建立房贷“缓冲”。

金管局的官方数据显示,近四分之一持有新贷款的人欠银行的钱至少是他们收入的六倍,而现在澳大利亚的独立屋和公寓中位价为$698,170,只赚取平均收入的人将很难偿还贷款。

即使有20%的首付,一个年薪$90,329的全职人士,如果房贷额为$558,536,债务收入比也将达到6.2,澳大利亚金管局(APRA)认为这是“危险的”。

周二公布的新数据显示, 23.8%的新借款人在截至今年9月30日的3个月里属于这类危险水平,较12个月前的16.3%和前一季度的21.9%高,因为买家利用低利率买房,同时也推高房价。

尽管澳央行将现金利率维持在0.1%的创纪录低位,并预计将持续到2023年底,直到2024年才会加息,但央行行长Philip Lowe对借款人发出警告。

Lowe博士说:“在利率处于历史低位的情况下,保持贷款标准以及借款人拥有足够的缓冲是很重要的。”

RateCity的研究主管Sally Tindall指出,“为了进入过热的房地产市场,澳人背负与收入相比越来越高的债务水平。”

她说:“创纪录的低利率使澳人从银行借到的钱比以往任何时候都多。”

澳央行行长Philip Lowe。图: James Brickwood

“不过,当利率开始上升时,那些承担风险级别债务的人可能会发现,平衡每月支出非常困难。”

APRA的数据显示,随着债务相对收入的上升,低首付贷款的比例已经下降,从去年9月的10.4%降至今年的7.5%,与首置买家的比例下降相符。

Lowe博士表示,房地产市场似乎正在降温,并在声明中补充说,“近几个月房价的增长速度已经放缓”。

他说:“房贷在过去一年增长了6.7%,但最近,房贷额已从高位下滑。”

创纪录的低利率有可能开始上升,因此市场开始担忧。图: NCA NewsWire/Christian Gilles

另一个困扰业主的问题可能是澳元贬值,尤其是由于澳元对通货膨胀的影响(商品和服务价格上升)。澳元走软意味着我们必须为进口商品支付更多的费用,因此日常用品的支出也会增加,导致通货膨胀。

这也会促使澳央行提高现金利率,不管他们之前发表什么言论。Capital Economics的Marcel Thieliant表示,市场预计最早将在明年7月加息,到2023年底前利率将调高1.75个百分点。

如果发生这种情况,几乎可以肯定的是,大型银行也会效仿,并将增加的成本转嫁给房贷借款人。

值得注意的是,分析师预计银行将开始上调固定房贷利率,西太平洋银行、澳洲联邦银行、澳洲国民银行和澳新银行等已经开始上调固定房贷利率,也令很多人担忧这一趋势接下来可能影响他们的浮动利率。

不过,这也可能是银行希望引导消费者避免在未来3至5年内锁定较便宜的固定利率,尤其是考虑到很多预测指利率几乎肯定会再次上升。

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